2025년 AFPK 재무설계사 시험일정 및 취득방법 알아보기 (시험정보, 재무설계의 필요성)

새로운 해를 맞이할 때마다 경제가 성장할 수도 있고, 둔화될 수도 있습니다. 개인의 상황과 경제의 상황에 따른 인생목표나 금전적인 계획을 세워야 하는데 혼자서는 무리가 있기에 이러한 사항들에 대해 도움을 주는 사람이 재무설계사입니다.  재무설계를 하면 취업, 결혼, 노후, 상속 등의 인생 목표를 차질 없이 준비하고 갑작스러운 각종 질병과 사고 등에 대해서도 미리 대비가 가능합니다. 또한 투자, 보험, 퇴직 연금 등 특정한 목표관리가 필요한 경우에도 틈틈이 재무설계의 도움을 받을 수 있습니다. 재무설계사가 하는 일은 개인의 인생목표를 달성할 수 있도록 재무관리를 계획하고 실행을 도와주는 사람을 말합니다. 오늘은 재무설계사 자격증의 시험일정, 각종 시험정보에 대해 소개해보도록 하겠습니다.
 

1. 응시자격 및 시험일정

회차	시험일	점수기간	합격자발표
90회	3.15	02.17 ~ 03.04	4.4
91회	8.23	07.28 ~ 08.11	9.12
92회	11.22	10.27 ~ 11.10	12.12

재무설계사 시험에 응시하기 위해서는 한국FPSB에서 지정한 교육기관에서 교육을 이수해야 하며, 한 번 이수를 하면 기간에 상관없이 응시자격이 생깁니다.  재무설계사 시험일정은은 3월, 8월, 11월로 예정되어 있으며, 총 1년에 3번 시행됩니다. 시험일은 모두 토요일이며 모듈1은 오후 2시 ~ 오후 3시 50분 총 110분간의 시험이 이루어지고, 모듈 2는 오후 4시 20분 ~ 오후 6시 총 100분간의 시험이 이루어집니다. 90회 차 접수기간은 25년 2월 17일 ~ 3월 4일, 91회 차는 25년 7월 28일 ~ 8월 11일, 92회 차는 25년 10월 27일 ~ 11월 10일 각각 약 2주간의 접수기간이 주어집니다. 합격자발표는 시험종료일로부터 약 3주 후 한국FPSB 사이트에서 합격 여부를 확인할 수 있습니다.
 

2. AFPK 취득방법 및 교육내용

재무설계사 시험의 경우 공인회계사, 세무사, 변호사, 보험계리사, 감정평가사, 경영학/경제학/재무설계학 석사의 경우 교육과정을 면제받게 됩니다. 자격증 없이 교육을 이수하는데 평균적으로 1~4달 정도의 기간이 소요됩니다. 교육과정의 형태는 2가지로 제공이 되는데, 집합교육이 경우 최조 80시간을 이수하여야 하고, 원격교육의 경우 최소 88시간을 이수해야 합니다. 응시원서접수 시작 전날까지 교육을 수료해야 시험 응시가 가능합니다. 지정교육기관이 여러 개이고 일정 기준이 상이하기 때문에 선택한 지정교육기관의 상세일정을 알아보아야 합니다. AFPK의 교육내용은 윤리 관련 기본규정, 재무설계 개론, 위험관리와 보험설계, 투자설계, 부동산설계, 은퇴설계, 세금설계, 상속설계 총 8분류로 나누어집니다. 윤리 관련 기본규정은 재무설계사가 준수하여야 할 윤리 관련 기본규정과 재무설계 업무수행기준 및 자격인증 절차 등을 학습합니다. 재무설계 개론은 재무설계의 역사/배경, 프로세스, 개인 자산관리, 소비자 신용과 개인 신용관리, 소비자 금융 등 재무설계에 필요한 기초 지식을 학습합니다. 위험설계와 보험설계는 재무적 목표를 달성하는 과정에서 발생하는 위험의 종류와 그 위험에 대비할 수 있는 보험의 기초, 법규, 보험상품, 보험 관련 세제 등을 학습합니다. 투자설계는 최적의 투자 포트폴리오를 구성하는데 필요한 경제환경, 투자위험 및 투자상품 중 증권/주식/채권/증권분석/파생상품/금융상품 등에 대해 학습합니다. 부동산설계는 주거의 안정과 투자를 위한 부동산의 종류, 부동산 권리 및 거래의 법률관계, 부동산의 이용에 관한 공법관계, 부동산 경제 및 시장, 부동산의 가치 평가, 부동산의 운영 및 관리 등을 학습합니다. 은퇴설계는 각종 연금, 종업원 복지제도 등 고객이 은퇴 이후의 삶을 준비하는 데 필요한 사항들을 학습합니다. 세금설계는 재무목표 달성 과정에서 발생하는 금융과 부동산 관련 세금 및 상속세와 증여세 등 세금 관련 기본 지식을 학습합니다. 상속설계는 개인이 축적한 자산을 다음 세대에 효과적으로 이전하는데 필요한 상속 개요와 상속재산 분할, 유언, 상속 및 사업승계 설계 등을 학습합니다. 
 

3. AFPK 시험과목

재무설계사(AFPK) 시험은 두 가지 모듈로 나누어지게 됩니다. 즉 1교시인 모듈1, 2교시인 모듈2로 나누어서 시험을 치르게 된다는 것입니다. 모듈1 시험과목은 재무설계 개론 (재무설계 작업윤리 5문제 포함, 총 20문항), 은퇴설계 (30문항), 부동산설계 (25문항), 상속설계 (25문항)으로 총 100문제로 이루어져 있습니다. 모듈2 시험과목은 위험관리와 보험설계 (30문항), 투자설계 (30문항), 세금설계 (30문항)으로 총 90문제로 이루어져 있습니다. 5지선다형 객관식 필기시험으로 출제되며, 재무설계를 위한 기본지식과 응용력을 점검하는 과정으로 시험이 이루어지기에 합격기준을 절대평가로 시행하고 있어, 합격자발표 시 별도로 응시자의 점수는 공개되지 않고 있습니다. 문제은행 방식으로 출제되고 있어 시험자의 시험지와 답안지는 시험종료 즉시 회수됩니다.
 

4. AFPK 합격기준 및 합격유효기간

재무설계사 시험은 각 과목에서 40% 이상, 전체 평균 70% 이상이 되어야 합격할 수 있게 됩니다. 과락기준이 적용되어 있는 시험이어서 과목별로 골고루 공부하는 전략이 필요합니다. 모듈벌로 응시할 수 있는 시험이기에 부분합격도 존재하며, 부분합격한 경우 취득한 점수는 이월되지 않으며, 부분합격한 사실만 인정되므로 유효기간(연이은 시험 4번) 내에 다른 모듈을 합격해야 전체 합격으로 인정됩니다. 연이은 4번의 시험 이내에 한 과목이라도 합격을 못할 경우 다시 재시험을 치러야 합니다. 전체시험을 합격한 경우 합격유효기간의 경우 전체 합격월로부터 3년입니다. 합격월로부터 3년 이내에 AFPK 인증을 하지 않을 경우 합격이 취소되며, 재취득을 원할 경우 시험에 다시 응시하여야 합니다.
 

5. 재무설계사의 필요성

새로운 한 해를 맞이할수록 세상은 매번 다르게 흘러가며, 변화하는 세상에 따라 사람의 인생목표와 계획도 같이 변화하게 됩니다. 재무설계사는 고객이 바라는 삶을 실현시키기 위해 고객의 인생목표를 확인하고 재무정보를 분석한 뒤 가장 효율성이 좋고 효과적인 실행계획을 수립하여 지속적으로 관리를 해주는 일을 합니다. 즉, 일회성인 일이 아니라는 뜻입니다. 재무설계 일을 하려면 방대한 전문지식을 갖추고 복잡한 경제금융시장의 동향과 상품을 분석하고 판단할 수 있는 능력이 매우 중요시하게 여겨지며, 이 능력이 일반인들에게는 매우 도움이 되는 것입니다. 사회에 진출하여 사회인으로서의 삶을 살아갈 때, 결혼 후 부부 공동의 인생 목표를 세울 때, 자녀교육을 준비할 때, 은퇴 후 새로운 생활을 시작하고자 할 때, 인생을 마무리하기 전 상속 문제를 정리할 때 등 현재 재무설계가 당장 필요하지 않더라도 한 사람이 인생을 살아가면서 최소한 재무설계를 필요로 하는 순간이 다가올 것입니다. 여러 연령대에 한 번씩은 재무설계가 필요한 상황이 올 것이므로 이에 따라 재무설계사는 연차가 쌓일수록 신뢰도도 높아져 한 고객의 재무설계를 담당하는 기간과 잠재고객 수 또한 증가하게 될 것입니다.